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普惠金融發(fā)展規(guī)劃出爐 我國將規(guī)范發(fā)展各類新型機構


  1月15日,國務院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》(以下簡稱《規(guī)劃》),指出到2020年,建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系,有效提高金融服務可得性,明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感,顯著提升金融服務滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融服務需求,特別是要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務,使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平?! ∑栈萁鹑谂c小微企業(yè)  《規(guī)劃》顯示,普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

  據了解,“融資難、融資貴”一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的一大難題。國家一直在致力于如何解決這一問題。

  小微企業(yè)作為普惠金融的重點服務對象之一,如何讓小微企業(yè)得到更大的好處,則有賴于普惠金融的發(fā)展程度。

  《規(guī)劃》指出,近年來,我國普惠金融發(fā)展呈現出服務主體多元、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率較高的特點,人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平已達到國際中上游水平,但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn):普惠金融服務不均衡,普惠金融體系不健全,法律法規(guī)體系不完善,金融基礎設施建設有待加強,商業(yè)可持續(xù)性有待提升。

  健全多元化廣覆蓋的機構體系 規(guī)范發(fā)展各類新型機構

  《規(guī)劃》要求,充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性,引導各類型機構和組織結合自身特點,找準市場定位,完善機制建設,發(fā)揮各自優(yōu)勢,為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務。

  銀行方面,《規(guī)劃》提出,鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作,降低小微企業(yè)貸款成本。強化農業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位,加大對農業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農業(yè)農村基礎設施建設的貸款力度。

  鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構。鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營銀行扎根基層、服務社區(qū),為小微企業(yè)、“三農”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對性、更加便利的金融服務。

  同時,推動省聯社加快職能轉換,提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯社服務小微企業(yè)和“三農”的能力。加快在縣(市、旗)集約化發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行步伐,重點布局中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產區(qū)、小微企業(yè)聚集地區(qū)。

  各類新型機構方面,《規(guī)劃》強調,規(guī)范發(fā)展各類新型機構。其中包括:

  ——拓寬小額貸款公司和典當行融資渠道,加快接入征信系統(tǒng),研究建立風險補償機制和激勵機制,努力提升小微企業(yè)融資服務水平。鼓勵金融租賃公司和融資租賃公司更好地滿足小微企業(yè)和涉農企業(yè)設備投入與技術改造的融資需求。促進消費金融公司和汽車金融公司發(fā)展,激發(fā)消費潛力,促進消費升級。  ——積極探索新型農村合作金融發(fā)展的有效途徑,穩(wěn)妥開展農民合作社內部資金互助試點。注重建立風險損失吸收機制,加強與業(yè)務開展相適應的資本約束,規(guī)范發(fā)展新型農村合作金融。支持農村小額信貸組織發(fā)展,持續(xù)向農村貧困人群提供融資服務。

  ——大力發(fā)展一批以政府出資為主的融資擔保機構或基金,推進建立重點支持小微企業(yè)和“三農”的省級再擔保機構,研究論證設立國家融資擔?;?。

  ——促進互聯網金融組織規(guī)范健康發(fā)展,加快制定行業(yè)準入標準和從業(yè)行為規(guī)范,建立信息披露制度,提高普惠金融服務水平,降低市場風險和道德風險?! ?chuàng)新金融產品和服務手段 “互聯網+”將促進普惠金融發(fā)展 

 《規(guī)劃》明確,要積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術手段,降低金融交易成本,延伸服務半徑,拓展普惠金融服務的廣度和深度。  ——鼓勵金融機構創(chuàng)新產品和服務方式。推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款。開展動產質押貸款業(yè)務,建立以互聯網為基礎的集中統(tǒng)一的自助式動產、權利抵質押登記平臺。研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持方式。在全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)增加適合小微企業(yè)的融資品種。鼓勵地方各級人民政府建立小微企業(yè)信用保證保險基金,用于小微企業(yè)信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。

  ——鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術,打造互聯網金融服務平臺,為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構成立互聯網金融專營事業(yè)部或獨立法人機構。引導金融機構積極發(fā)展電子支付手段,逐步構筑電子支付渠道與固定網點相互補充的業(yè)務渠道體系,加快以電子銀行和自助設備補充、替代固定網點的進度。推廣保險移動展業(yè),提高特殊群體金融服務可得性。

  ——發(fā)揮互聯網促進普惠金融發(fā)展的有益作用。積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發(fā)展,為社會提供小額、快捷、便民支付服務,提升支付效率。發(fā)揮網絡借貸平臺融資便捷、對象廣泛的特點,引導其緩解小微企業(yè)、農戶和各類低收入人群的融資難問題。發(fā)揮股權眾籌融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。發(fā)揮網絡金融產品銷售平臺門檻低、變現快的特點,滿足各消費群體多層次的投資理財需求。

  此外,《規(guī)劃》提出要建立健全普惠金融信用信息體系、建立普惠金融統(tǒng)計體系、完善普惠金融法律法規(guī)體系等,同時,要發(fā)揮政策引導和激勵作用,多管齊下發(fā)展普惠金融。

  有分析稱,《規(guī)劃》是我國首個推進普惠金融發(fā)展的國家級戰(zhàn)略規(guī)劃,這預示著在“十三五”時期,我國普惠金融將迎來一個全面深化改革和創(chuàng)新發(fā)展的新時期。

  有專家表示,根據《規(guī)劃》,我國將大力發(fā)展普惠金融,這將有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展,降低小微企業(yè)融資成本,推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,助推經濟發(fā)展方式轉型升級,增進社會公平和社會和諧。


發(fā)布時間:2016-01-16

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